Bilan retraite et analyse de carrière.
Connaître une estimation de sa future pension ne suffit pas toujours. J’analyse la cohérence de votre carrière, vous aide à comprendre vos droits et étudie les conséquences des différents choix qui peuvent encore être envisagés.
Une carrière ne se résume pas à une date de départ et à un montant
Le relevé de carrière constitue le point de départ de toute analyse retraite. Pourtant, il peut comporter des périodes absentes, des revenus inexacts ou des informations qui nécessitent d’être vérifiées.
La situation devient également plus difficile à lire lorsque plusieurs statuts se sont succédé : salarié, indépendant, dirigeant assimilé salarié, profession libérale ou activité exercée à l’étranger.
Un bilan retraite permet de remettre ces éléments en perspective, de comprendre les droits déjà acquis et d’anticiper les conséquences des décisions qui restent à prendre.
Des questions sur votre retraite qui méritent une réponse personnalisée
Mon relevé de carrière est-il complet et cohérent ?
À quelle date pourrai-je partir à la retraite ?
Quel serait le montant de ma pension selon différentes dates de départ ?
Mes périodes d’apprentissage, de chômage, de maladie ou d’activité indépendante sont-elles correctement prises en compte ?
Quelles seraient les conséquences d’un changement de rémunération ou de statut sur mes droits futurs ?
Puis-je continuer mon activité après la liquidation de ma retraite ?
Comment préparer ma demande de retraite et éviter de découvrir une difficulté au dernier moment ?
Vous vous posez l’une de ces questions ?
Comprendre votre carrière dans son ensemble
Mon rôle ne consiste pas uniquement à reprendre les estimations disponibles sur les plateformes des régimes de retraite.
J’étudie la cohérence de votre relevé de carrière, les différents régimes auxquels vous avez cotisé, les périodes qui nécessitent une vérification et les règles applicables à votre situation.
Lorsque plusieurs scénarios sont possibles, l’analyse peut également intégrer les conséquences d’une évolution de rémunération, d’une répartition différente entre rémunération et dividendes ou d’un changement de statut social.
Ces réflexions sont menées en lien avec votre expert-comptable et vos autres conseils lorsque des dimensions comptables, fiscales, juridiques ou patrimoniales doivent être prises en compte.
Une étude adaptée à votre situation
Du relevé de carrière à la préparation du départ
Selon vos besoins, mon accompagnement peut comprendre :
L’analyse de la cohérence de votre relevé de carrière
La préparation de votre stratégie de départ
Les démarches restent réalisées en votre nom et les échanges des organismes vous sont directement adressés.
Replacer la retraite dans votre situation personnelle et professionnelle
La date de départ à la retraite offrant la pension la plus élevée n’est pas nécessairement celle qui correspond le mieux à votre projet. Le maintien d’une activité, votre besoin de revenus, votre protection sociale, votre situation familiale, votre patrimoine et vos objectifs personnels peuvent modifier l’analyse.
L’objectif est donc de comparer les possibilités en tenant compte de leurs conséquences globales, et non de retenir mécaniquement un scénario sur la seule base du montant estimé de la pension. Lorsque cette analyse met en évidence le besoin de constituer des revenus complémentaires ou de faire évoluer une solution financière existante, je peux également vous accompagner dans l’étude et la mise en place de solutions adaptées, dans le cadre de mes habilitations professionnelles.
Les étapes de l’accompagnement
Un premier échange
La collecte des informations
L'analyse de votre carrière
La restitution
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Les démarches éventuelles
Tarifs et honoraires
Des honoraires adaptés à votre besoin
Accompagnement complet
Les prestations sont proposées sous forme de forfaits, généralement comprises entre 770 € TTC et 3 600 € TTC, selon la mission réalisée et le taux de TVA applicable. Chaque situation étant différente, mes honoraires sont établis en fonction de la nature de la mission et du niveau d’accompagnement nécessaire. Des options ou prestations complémentaires peuvent être proposées lorsque la situation le nécessite (accompagnement administratif étendu, suivi dans la durée ou démarches spécifiques).
Intervention ponctuelle
J’interviens également de manière ponctuelle lorsqu’une mission complète n’est pas nécessaire : analyse d’une question précise, aide à la compréhension d’un document ou accompagnement dans une démarche administrative.
Un tarif précis est toujours défini et communiqué avant toute intervention.
Le taux de TVA applicable varie selon la nature de la prestation. Certaines prestations d’assistance administrative réalisées à domicile peuvent relever du régime des services à la personne et bénéficier d’un taux de TVA spécifique ainsi que, sous réserve des conditions légales en vigueur, du crédit d’impôt correspondant.
Vos questions fréquentes sur le bilan retraite
À partir de quel moment est-il utile de faire un bilan retraite ?
Quelle est la différence entre un bilan retraite et l'estimation disponible sur Info Retraite ?
Quels documents dois-je réunir avant un premier échange ?
Le bilan retraite remplace-t-il ma demande de retraite ?
Intervenez-vous si j'ai eu plusieurs statuts ou une carrière à l'étranger ?
Puis-je réaliser mon bilan retraite à distance ?
Quel est le tarif d'un bilan retraite ?
Mes honoraires sont établis en fonction de la nature et du niveau d’accompagnement nécessaire. La grande majorité des bilans retraite se situent dans le bas de la fourchette tarifaire. Des options complémentaires peuvent être proposées lorsque la situation le nécessite, ce qui explique l’amplitude de la fourchette globale, généralement comprise entre 770€ TTC et 3 600€ TTC. Un tarif précis est toujours défini et communiqué avant toute intervention.
Puis-je bénéficier du crédit d'impôt pour les services à la personne ?
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