Préparer les dernières années d’activité

Stratégie de fin de carrière : anticiper, comparer et sécuriser votre départ

Retraite progressive, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, cotisations volontaires ou évolution de la rémunération : les dernières années d’activité peuvent offrir plusieurs possibilités, à condition d’en mesurer précisément les conséquences.

Étudier mes possibilités

Accompagnement sur la retraite et la protection sociale des salariés des indépendants des professions libérales et dirigeants avec Célia Bild

Pourquoi anticiper ?

Les dernières années de carrière ne doivent pas être pilotées au hasard

À l’approche de la retraite, plusieurs dispositifs peuvent permettre de réduire progressivement son activité, de poursuivre une activité après son départ ou d’agir sur certains droits.

Mais un dispositif n’est jamais avantageux par principe.

Son intérêt dépend notamment de votre âge, de votre durée d’assurance, de votre statut, de vos revenus, de votre protection sociale, de votre situation familiale et de vos projets professionnels.

Une décision prise uniquement sous l’angle fiscal ou en fonction du montant immédiat des cotisations peut produire des conséquences différentes sur vos droits futurs..

Vous reconnaissez-vous dans ces situations ?

Des choix qui nécessitent de comparer plusieurs scénarios

Puis-je bénéficier de la retraite progressive ?

Existe-t-il une rémunération minimale à maintenir ?

Ai-je intérêt à poursuivre mon activité avant de liquider mes pensions ?

Pourrai-je cumuler librement une activité et ma retraite ?

Un rachat de trimestres est-il pertinent dans ma situation ?

Puis-je verser des cotisations volontaires après la cessation de mon activité ?

Quel serait l’impact d’une baisse de rémunération ou d’une augmentation des dividendes sur mes droits ?

Un changement de statut serait-il cohérent à quelques années de la retraite ?

Vous hésitez entre plusieurs possibilités ?

Étudions leurs conséquences

Bilan retraite : relevé de carrière et différents régimes cotisés Phenix conseil analyse votre carrière dans son ensemble

Comparer avant de décider

Une stratégie construite autour de votre situation

Mon rôle consiste à analyser les dispositifs accessibles et à les replacer dans votre situation globale, à partir d’un bilan complet de vos droits retraite.

La retraite progressive, le cumul emploi-retraite, le rachat de trimestres ou les cotisations volontaires répondent à des règles différentes. Leur intérêt ne peut être apprécié sans tenir compte de votre carrière, de vos revenus, de votre statut et de votre calendrier de départ.

Pour les dirigeants, l’analyse peut également porter sur les conséquences sociales et retraite d’une évolution de la rémunération, des dividendes ou du statut social.

Lorsque ces choix comportent des incidences fiscales, comptables, juridiques ou patrimoniales, je travaille en complément de votre expert-comptable et de vos autres conseils.

Étudier mes options

Plusieurs leviers, une seule stratégie

Des solutions différentes selon vos objectifs

L’accompagnement peut notamment porter sur :

Aménager son activité

la retraite progressive
le cumul emploi-retraite
la poursuite ou la réduction de l’activité

Agir sur ses droits

le rachat de trimestres
les cotisations volontaires
le choix de la date de liquidation
départ pour carrière longue

Adapter sa rémunération et son statut

les conséquences d’une évolution de rémunération
les arbitrages entre rémunération et dividendes
les conséquences d’un changement de statut social
la préparation financière de la période précédant ou suivant le départ

Ces possibilités sont comparées en fonction de leurs effets à court et à long terme.

Comparez mes scénarios

Au-delà de la rémunération directe

Intégrer les dispositifs proposés par l’entreprise dans la réflexion globale

Une stratégie de fin de carrière ne peut pas être construite uniquement à partir d’un âge légal ou d’une estimation de pension.

Elle doit également tenir compte de vos revenus, de votre protection en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, de vos besoins personnels, de votre entreprise et de la manière dont vous souhaitez organiser la suite de votre activité.

L’objectif n’est pas d’appliquer un dispositif parce qu’il existe, mais de déterminer s’il répond réellement à votre situation et à vos projets.

Lorsque l’analyse fait apparaître le besoin de préparer des revenus complémentaires ou d’adapter une solution financière ou de protection existante, je peux également vous accompagner dans son évolution ou dans la mise en place d’une réponse adaptée, dans le cadre de mes habilitations professionnelles.

Vous ne savez pas encore où vous en êtes ?

Commencez par un bilan retraite

Avant toute décision, faire le point sur vos droits acquis, vos régimes et vos perspectives de départ est souvent la première étape utile.

Découvrir le bilan retraite

Prendre rendez-vous

Une étude personnalisée

Des scénarios comparés et expliqués

01

Comprendre votre projet

Nous échangeons sur votre activité, votre calendrier, vos objectifs et vos contraintes.

02

Analyser vos droits

J’étudie votre carrière, vos régimes de retraite et les dispositifs auxquels vous pouvez prétendre.

03

Comparer les scénarios

Les différentes possibilités sont étudiées en tenant compte de leurs conséquences retraite, sociales et professionnelles

04

Vous présenter les résultats

Je vous explique les avantages, les limites et les points d’attention de chaque scénario.

05

Préparer la mise en œuvre

Je vous accompagne dans la compréhension, la préparation et le suivi des démarches nécessaires.

Organiser mon premier échange

Passer à l’action

Préparons les dernières années de votre activité

Vous souhaitez réduire progressivement votre activité, poursuivre après votre retraite ou comparer plusieurs possibilités de fin de carrière ? Échangeons sur votre projet.

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Aller plus loin

Votre réflexion porte aussi sur votre statut ou votre protection ?

Découvrez l’analyse du statut social et de la rémunération, ou l’ensemble de mes domaines d’intervention.

Statut et rémunération

Protection sociale

Ce que vous vous demandez peut-être

Vos questions fréquentes sur la stratégie de fin de carrière

À partir de quand est-il utile de réfléchir à sa stratégie de fin de carrière ?

Il n’y a pas de règle absolue, mais anticiper entre cinq et dix ans avant le départ envisagé laisse généralement suffisamment de marge pour agir sur certains droits, ajuster sa rémunération ou envisager une transition progressive. Plus la réflexion est tardive, plus les options se réduisent. Certaines décisions, comme un rachat de trimestres ou une modification de statut, ont des effets qui se mesurent sur plusieurs années.

Est-il encore utile de travailler une stratégie si je pars dans moins d'un an ?

Oui, même à court terme certaines décisions méritent d’être éclairées : le choix de la date exacte de liquidation, l’intérêt ou non de poursuivre une activité après le départ, la vérification que tous vos droits sont bien pris en compte avant de déposer votre demande. Un accompagnement de dernière ligne droite peut éviter des erreurs difficilement rattrapables une fois la liquidation enclenchée.

Ma situation est simple, est-ce que j'ai vraiment besoin d'un accompagnement ?

C’est souvent quand une situation semble simple qu’on passe à côté d’une opportunité ou qu’on prend une décision dont les conséquences n’avaient pas été anticipées. Une baisse de rémunération en fin de carrière, un passage à temps partiel ou un choix de date de liquidation peuvent avoir des effets significatifs sur le montant final de la pension. L’accompagnement n’est pas réservé aux situations complexes.

Puis-je bénéficier de la retraite progressive si je suis dirigeant ou indépendant ?

La retraite progressive est aujourd’hui accessible à de nombreux actifs, salariés comme indépendants, dès lors qu’ils remplissent les conditions requises. En revanche, la manière de réduire son activité et de déterminer la part de retraite versée diffère selon la situation professionnelle : réduction du temps de travail pour certains, diminution des revenus professionnels pour d’autres. Ces modalités doivent donc être étudiées avant de mettre en place le dispositif.

Comment se passe concrètement un premier rendez-vous sur ce sujet ?

Le premier échange sert à comprendre votre situation : votre activité, votre statut, votre calendrier de départ envisagé et vos objectifs. À partir de là, j’identifie les informations nécessaires pour aller plus loin et les dispositifs qui méritent d’être étudiés dans votre cas.

Une stratégie de fin de carrière concerne-t-elle uniquement la retraite ?

Non. Une fin de carrière bien préparée intègre aussi la protection sociale pendant la période de transition, notamment en cas de retraite progressive ou de cumul emploi-retraite. La question des revenus, de la couverture en cas d’arrêt de travail et de la préparation financière de la période qui suit le départ fait partie de l’analyse globale.